Conto bancario dopo un decesso – passi e diritti
Appena la banca viene informata del decesso, il conto cambia status. Questa guida spiega cosa succede e come gli eredi possono riprendere il controllo, senza interrompere i pagamenti vitali.
Cosa fa la banca
In Italia la banca blocca il conto appena riceve il certificato di morte: niente prelievi, niente bonifici. RID e domiciliazioni proseguono solo se la banca non li sospende. In Svizzera (Ticino) il conto resta tecnicamente attivo ma le carte vengono disattivate.
Procura post mortem
In Italia tutte le procure si estinguono al momento del decesso (art. 1722 c.c.). Solo una procura speciale post mortem (rara) sopravvive. In Svizzera, le procure « valide anche dopo la morte » restano in vigore.
Dichiarazione di successione
Per sbloccare il conto in Italia serve la dichiarazione di successione presentata all'Agenzia delle Entrate entro 12 mesi dal decesso. La banca chiede copia della dichiarazione protocollata e il certificato di morte. In Svizzera serve il certificato ereditario rilasciato dalla Pretura o dal Notaio.
Conto cointestato
In Italia il conto cointestato a firma disgiunta resta operativo per il cointestatario sopravvissuto, ma la quota del defunto va indicata nella successione. A firma congiunta, il conto si blocca fino alla successione.
Passi pratici
- Inviare alla banca il certificato di morte
- Richiedere l'elenco rapporti del defunto (anche tramite Agenzia delle Entrate)
- Presentare la dichiarazione di successione
- Trasmettere alla banca la documentazione completa
- Ripartire i saldi tra gli eredi
Cassetta di sicurezza
La cassetta viene aperta in presenza di funzionario delle Entrate o notaio, con inventario scritto. Mai aprirla da soli prima della successione.
Wegbegleiter
l'app Wegbegleiter fornisce lettere modello per banche e indica la documentazione necessaria.
Domande frequenti
- La banca paga il funerale dal conto del defunto?
- Sì, in Italia molte banche pagano direttamente la fattura del funerale dietro presentazione di certificato di morte e fattura originale.
- Quanto costa la dichiarazione di successione?
- Imposta ipotecaria 2% + catastale 1% sui beni immobili, più imposta di bollo e tasse fisse. Niente imposta di successione sotto 1.000.000 € per coniuge e figli.
- Cosa succede ai debiti del defunto?
- Passano agli eredi. È possibile accettare con beneficio d'inventario per limitare la responsabilità al patrimonio ereditato.
- Quanto dura il blocco?
- Tipicamente 3–9 mesi, dalla presentazione della successione alla liberatoria bancaria.
Wegbegleiter – l'app per i momenti difficili
Liste, modelli di lettere e una cartella d'emergenza cifrata – inizia gratis.